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网络互助 “双雄”格局形成:相互宝用户数破8000万 追上水滴互助

2019-8-13 16:25:13来源:之家网站作者:-责编:小智评论:

2019年8月9日,相互宝宣布用户数突破8000万,成为继水滴互助之后第二个用户数超8000万的网络互助平台。自此,网络互助行业正式形成水滴互助、相互宝“双雄并立”格局。

从“百家争鸣”到“双雄并立”,网络互助的行业格局愈加清晰。整个网络行业即将迎来更快速的发展,保障更多的家庭。

回顾网络互助行业的发展史,形成今天的格局,并不容易。

三年时间快速迭代至3.0阶段

在国内,网络互助的概念萌芽于2011年左右。

2012年,卫生部发布《“健康中国2020”战略研究报告》指出,我国的年患病人次数由1993年的43.6亿增加到2008年的52.5亿,15年间增加了20%,疾病的经济负担沉重,增速甚至超过了GDP。

实际上,2008年以后,患病人次数继续增长。到2018年,全国医疗卫生机构总诊疗人次已经达到83.1亿。

一边是患病人次数不断增加,一边是基本医疗和商业保险之间存在巨大空白。基本医疗保险给付水平较低,商业保险保费较贵,处于中间的“夹心层”人群难以承担商业保险的保费,渴望出现低门槛、高赔付的保障模式,以解决大病重病带来的高昂医疗费。

在“夹心层”人群需求的促使下,网络互助平台开始出现,平台数量一度逼近300家。与此同时,整个行业也在快速迭代。2016年到2018年进入1.0阶段,监管去芜存菁;2018年进入2.0阶段,互联网巨头陆续进入,开启隐性洗牌;2019年进入3.0阶段,行业重视精耕细作、回归服务本质。

发展至今,网络互助已经不仅限于大病重病的互助计划。高峰期的近300家网络互助平台,也已所剩不多,比较知名的还有水滴互助、相互宝、E互助、壁虎互助、夸克联盟、康爱公社、点滴互助、宁互宝、悟空互助社、360互助、美团互助、轻松互助等等。

源于相互保险而高于相互保险

网络互助作为一种新型社会救助模式,其实是相互保险在国内的一个变体。网络互助继承了相互保险一些模式特点,比如组织形式、管理办法,也根据中国市场特点和监管环境,做了一些变更和优化。

在国外,相互保险是一种成熟的产品,拥有约10亿的用户。但在国内,相互保险发展得并不顺利。

大众普遍经济压力过重,对保险了解有限、接受度较低,受此影响,我国的保险深度(保费与GDP之比)和保险密度(人均保险费额)都远低于世界平均水平。

相互保险作为保险的一种,接受度也不高。2016年6月上线的信美相互、众惠相互、汇友相互,首年尽皆亏损,此后就在新闻中逐渐“失声”。2018年11月27日,“相互保”更是上线短短一个月后快速更名为“相互宝”,以更好地开展业务。

反观网络互助模式优势明显,占用资金少、退出机制灵活、以用户为主导、模式更自由,更容易被接受,渐渐成为“夹心层”人群青睐的大病重病保障。

但即便如此,网络互助在发展的三年内也经历过不少质疑。比如,对风控模式的质疑、对盈利模式持久性的质疑等等。

后来,随着平台将资金交由第三方机构存管,对风控模式的质疑逐渐消失;随着行业普遍收取8%的管理费用,对盈利模式持久性的质疑渐渐消失。

2019年上半年,水滴互助在资本寒冬中,融到近16亿多的投资,进一步证明了资本对网络互助模式的肯定。相互宝上线,蚂蚁金服的背书为网络互助行业带来了更多信任。

腾讯社交系和支付宝金融系谁能通往网络互助的未来

水滴互助和相互宝,是腾讯系和阿里系的代表。

从2016年5月5000万天使轮融资,到2019年上半年超16亿的B轮、C轮融资,水滴互助的主要投资方里都少不了腾讯的身影。相互宝则是蚂蚁金服2018年10月上线的网络互助产品,阿里系的亲儿子。

水滴互助和相互宝,又是社交系和金融系的代表。

水滴互助有四个产品入口:微信公众号、水滴互助APP、水滴互助官网、水滴互助健康小程序,主要产品入口是微信端的水滴互助公众号。微信是腾讯“社交”属性的代表。相互宝只有一个产品入口,即支付宝。支付宝是阿里“金融”属性的代表。

腾讯和阿里的社交金融之战,已持续多年。水滴互助和相互宝,成为腾讯社交系和支付宝金融系在网络互助行业的延续。

在之前的腾讯、阿里社交金融之战中,社交占据上风。业内曾做过对比,80%用支付宝的人会为了社交使用微信,但由于微信也可以用财付通支付,只有20%的微信用户会使用支付宝。阿里曾经为此发力做社交,但最终还是以失败告终。

网络互助的模式,从“我为人人,人人为我”的共赢思想而来,看重人和人之间的联系,离人更近,更具社交属性。水滴互助和相互宝,社交和金融,谁能通往网络互助的未来,值得关注。

双雄并立行业迎来快速发展期

除此以外,水滴互助和相互宝还代表了新老两种类型的网络互助平台。

水滴互助深耕网络互助行业三年多,代表老牌网络互助平台:对行业更了解,更懂用户需求。

金杯银杯不如好的口碑,水滴互助已安全平稳运营1000多天的水滴互助,实际帮助会员数量远超业内平均水平。截至2019年8月初,水滴互助已经为5000多个家庭,划拨了超过7亿的互助金。

在理赔速度上,水滴互助做到了“案件无异议通过后12个小时内打款”,加上“事前预防、事中审核、事后监督”的三重严谨审核,对提高用户体验帮助极大,有利于增强大众对行业的信任。

如今水滴互助已经覆盖超330座城市,将爱心延续到线下的水滴互助社,数量更是已达27个,吸引了3000多会员代表的加入,组织了200多次探访,真正发扬“经济上共御风险精神上抱团取暖”的网络互助精神。

相比之下,相互宝代表了互联网巨头等新网络互助平台。

2018年10月上线、11月改名,相互宝依靠蚂蚁金服的强大流量,短时间内就吸纳了超过8000万的会员,在更大的人群范围里,传播和普及了网络互助的概念。

如今,虽然相互宝对网络互助模式的了解尚不如老牌平台深刻,会员理赔标准和速度偶受质疑,实际帮助的家庭数量也比较少,但是确实对推动整体行业的发展意义重大。

相比覆盖13亿人群的基本医疗保险,网络互助行业还有巨大的发展空间。新老巨头如果优势互补,专注提供更精细的会员服务,必能推进整个行业更快速地发展,更早实现保障亿万家庭的网络互助使命。

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