新陷阱! 回款骗局专“宰”当年 P2P 网贷受害者……

2022/4/20 8:13:43 来源:新浪科技 作者:张俊 责编:潇公子

划重点:

1、“根据多次商讨,我司现在将给您补偿!”…… 继 P2P 爆雷潮后,一种新型的 P2P 回款骗局,正在让越来越多的 P2P 受害人陷入二次伤害中。

2、根据受害人的描述,这些骗局手法老道,诈骗成功率高且个案损失大。被骗的有高知,有孕妇,也有退休的老头老太太。

2020 年底,银保监会对外宣布,全国实际运营的 P2P 网贷机构由高峰时期的约 5000 家逐渐压降,已经彻底归零。

不过,大量 P2P 机构由于涉嫌自融、假标等问题无法良性兑付,导致数以万计的 P2P 出借人的钱款无法返还。虽然有些 P2P 机构被立案调查,但由于诉讼流程较久,很多 P2P 出借人依然在翘首以盼回款。

在这个过程中,诈骗分子也抓住了可乘之机。今年以来,打着以 P2P 官方回款为名的诈骗案件高发,诈骗分子通过假冒网站、邮件、短信、社交媒体账号等渠道,引诱 P2P 受害者走入先交钱再回款的诈骗陷阱。

不少人,已经因为 P2P 被割了两次韭菜。

事件 1:孕妇二次被骗,一度想轻生

王雪(化名)于 2018 年向 P2P 平台票票喵投资了 11 万元的本金,获利 3 万元后再次复投,但不料该平台后来爆雷,本金完全无法兑付。

这其中,还有部分亲友的资金,她只能再努力工作攒钱慢慢偿还。虽然该 P2P 平台被立案,但一直没有官方判决和还款的消息,她逐渐淡忘了这一伤心事。

不过今年 1 月,已经怀孕的她,又遇到了新的 P2P 骗局,损失甚至比之前更大。

“我一般不用手机看邮件,那天鬼使神差的登了。”她说,登陆之后,恰巧有一封写着官方回款的邮件发来。邮件中称,该 P2P 机构已退出经营,为了挽回用户的损失,将在官方 QQ 群中向用户发放回款补偿,并附上了群号。

“邮件措辞写得非常诚恳,又是道歉,又是祝福生活愉快的,脑子一热就相信了。”加群之后,宣称是官方客服的人员称,要先注入资金才能将账户的本金解冻,但注入资金之后,客服又称还要交税。

“我也有那么一瞬间觉得是割韭菜的骗子,但是我也没有去网上搜索。看着群里的托一个一个都提现回款了,我就心动了。”王雪说,在客服不断要求转账之下,她终于察觉到有些不太正常,但这时已经为时已晚,她向所谓的官方客服已经转账高达 22 万元。

第二天报警后,骗子甚至还在不断催促她缴纳解冻金,在痛骂了一句“骗子天打五雷轰,不得好死”之后,她愤怒的退出了 QQ 群。

这 22 万元基本是在骗子的指导下,在多个网贷平台上贷款而来,这更让怀孕需要资金的她备受打击。“连续很多天睡不着,睡着一会就会惊醒,在这期间也想过一死了之。”

如今骗局已经过去数月,她也在家人的帮助下逐渐走出了阴影。她说,接下来就是好好工作,好好还款,早日上岸。

事件 2:逃过新骗局,但负债已达 40 万

今年 2 月,吕濛(化名)也遇到了类似的 P2P 回款骗局。

她当时接到了一个来自境外的电话,宣称是她曾经投资的挖财宝的官方客服。这位客服称现在挖财宝可以全额退款本金和利息给出借人,只需要加 QQ 群联系管理员就行。

“我知道这一定是骗局,就想进群看看骗子们是怎么忽悠人的,因为我的挖财宝在 2018 年全部兑付完毕了,现在里面没有一分钱。进群后管理员说什么返款之前需要垫资,我不会再上当了。”

虽然逃过了这次新骗局,但此时的吕濛还没能从此前的 P2P 爆雷潮中走出,仍旧背负着巨额债务。

她的不幸遭遇是在 2020 年,当时她已经步入社会工作多年,也积攒了一定的积蓄。她将大部分积蓄都投在了人人贷、挖财宝等几个 P2P 平台中。

但 2020 年 10 月,人人贷就出现了兑付困难,很多出借人发现标的到期后并没有资金到账;2020 年 11 月,人人贷在没有提前通知的情况下上线了应急转让通道,选择该通道的出借人本金 7 折,利息全无。

吕濛当时在网络上看到了人人贷爆雷的消息,着急维权的她加了个宣称同是人人贷出借人的好友,但没想到这个同为天涯沦落人的好友却是个骗子。

她在人人贷上投入了近 30 万元的本金,这个好友一直劝她早点选择应急转让通道,即使本金打折,但最起码可以从人人贷下车。“现在回想起来,他是在等着骗我的钱。”

由于排队转让的人数太多,她最终没能赶上 7 折的转让通道,只能以 6.5 折退出。这也意味着她被人人贷收割了 10 万元左右。

而更可怕的还在后面。从人人贷退出之后,那个好友声称有特别的赚钱门路,可以带她挽回损失。本着同为受害者的心态,吕濛相信了他,下载了他发送过来的数字货币平台 Starcoin 的安装包。

在他的怂恿下,吕濛把刚刚从人人贷退出的资金投入了该平台,后来甚至走向了网贷买币的深渊。

“太想挽回人人贷的损失了,当时脑子一抽就信了,但噩梦也开始了。”吕濛说,最后她不仅被骗的积蓄全无,还在多个网贷平台借款了 26 万多元,甚至还向亲戚朋友借了 14 万元,最终背上了 40 万元的债务。

“被骗后经常失眠,做梦都在想着还债。”她说,有些网贷陆续逾期,几乎每天都会接到催收的电话。虽然向警方报了案,但由于 Starcoin 的服务器在海外,资金很难追回,也一直没有后续。

现在的她已经还了一年多的债,但目前仍旧负债 17 万元,长久的心理压力也让她患上了抑郁症。

“欠债的日子很不好过,数着日子一天天熬过来。这一年忍住了 100 次想辞职的冲动,扼杀了 1000 次想自杀的念头,作出了 10000 次跟抑郁症的抗争,告诉自己要坚强,要振作,要拼命赚钱。”

警方:司法途径是 P2P 退款的唯一选择

实际上,骗子的手段不只是发邮件和打电话诱骗 P2P 出借人,他们还在通过发短信、在社交网站上发布虚假回款公告等多种方式引诱受害人上钩。

新浪科技就在社交网站上发现了诸多以网利宝、沪商财富、汉金所、聚金资本等为名义的虚假回款公告。诈骗分子们贴出了盖了公章的虚假回款声明,称是配合国家及相关部门协议做出清退兑付工作,并给出清退网址。

这类清退网址制作的与 P2P 平台的官网极为相似,对互联网技术了解不深的 P2P 出借人一般很容易上当受骗。这类虚假清退网站会贴出出借人回款清退通知,并要求联系在线客服咨询办理。

用户点击右侧的在线客服之后,会被要求填写姓名、电话、平台、金额等信息,然后一步步落入诈骗分子的陷阱。

不过也有很多被骗的 P2P 出借人反馈,自己并没有在网络上主动填写这些资料,但还是收到了骗子的电话、短信和邮件,他们怀疑自己的个人信息被 P2P 平台售卖和泄露了。

这类新型 P2P 回款骗局,也已经引发了官方的关注。

今年 1 月,银保监会发布了《关于防范以“官方回款”名义进行诈骗的风险提示》。提示称,近期监测发现部分网站、微信群、QQ 群、社交媒体账号等冒充银保监会名义,号称其为官方回款渠道,引诱 P2P 网贷机构出借人缴纳保证金,企图对 P2P 网贷出借人实施诈骗,存在重大风险隐患。银保监会未设立或授权设立 P2P 网贷机构回款渠道。请 P2P 网贷出借人提高警惕,增强风险防范意识和识别能力。

全国各地的警方反诈中心也在发布类似的警示。

北京大兴反诈中心民警提醒,这些骗局持续时间短,手法老道纯熟,具有诈骗成功率高且个案损失大的特点。“被回款诈骗的受害者有高知、高管,也有退休的老头老太太,为了拿回投资损失,他们都选择了听从指挥,而不去核实。”

警方表示,部分 P2P 平台确实有退款情况,但都是在法院判决生效后由法院执行,通过主动添加 QQ、微信进行理赔的绝对不是官方,司法途径是唯一的选择。

不过一般而言,P2P 平台爆雷在法院的判决流程都比较久,这可能也是诈骗分子的假冒回款公告能够趁虚而入的原因之一。要预防此类新型 P2P 骗局,既需要 P2P 出借人提升防范意识,也需要相关部门在 P2P 案件信息上更加及时和透明。

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关键词:诈骗网贷

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